Ogni epoca ha i suoi miti. In finanza, però, i miti non sono semplici leggende: sono trappole mentali che possono costare caro.
In Italia circolano da decenni convinzioni radicate che influenzano le scelte dei risparmiatori, frasi ripetute dal consulente bancario, luoghi comuni trasmessi dai genitori, messaggi pubblicitari o, oggi, dai social.
Questi miti sono pericolosi perché agiscono sotto la superficie: sembrano verità ovvie, e proprio per questo raramente vengono messe in discussione.
Pensiamo a frasi come “la banca è sempre al tuo fianco” o “le azioni delle banche sono sicure”: rassicurano, ma non riflettono la realtà.
Per uscire da questa rete di illusioni serve educazione finanziaria e, soprattutto, la guida di consulenti finanziari indipendenti, professionisti che non vendono prodotti ma costruiscono strategie personalizzate e trasparenti.
Vediamo, in questa prima guida, quali sono i primi 3 falsi miti della finanza tradizionale.
Mito 1 – “Il consulente bancario è al mio fianco”
Uno dei miti più radicati è credere che il consulente bancario lavori per il cliente.
In realtà, il suo datore di lavoro è la banca stessa, che lo retribuisce e lo valuta in base alla vendita dei propri prodotti finanziari.
Questo sistema genera un conflitto d’interessi strutturale: la banca punta al profitto, il risparmiatore alla tutela del proprio capitale.
Di conseguenza, anche un consulente onesto può essere portato, spesso inconsapevolmente, a proporre strumenti meno efficienti, come fondi comuni costosi o polizze legate alla banca, invece di soluzioni più economiche come gli ETF.
Un consulente finanziario indipendente, invece, lavora su parcella: non guadagna dalle commissioni dei prodotti, ma dalla fiducia del cliente. Il suo unico obiettivo è far crescere il patrimonio del risparmiatore, non il bilancio di un istituto bancario.
Mito 2 – “Aspettare è sempre la scelta giusta”
Un altro luogo comune molto diffuso riguarda il quando disinvestire.
Spesso la risposta della banca è la stessa in ogni situazione: “aspetta”.
Che il portafoglio sia in guadagno o in perdita, il consiglio è invariato: non toccare nulla.
Dietro questa apparente prudenza si nascondono due rischi.
Nel caso dei guadagni, l’attesa può far svanire i profitti quando il mercato cambia direzione. Nel caso delle perdite, invece, il mantra del “non vendere” spesso serve solo alla banca, che così continua a incassare commissioni mentre il cliente resta fermo in strumenti inefficienti.
Un consulente indipendente valuta ogni situazione con metodo: non segue schemi automatici, ma decide in base agli obiettivi, all’orizzonte temporale e alla sostenibilità del portafoglio.
Mito 3 – “Le azioni delle banche sono sicure”
Questo è forse uno dei più pericolosi.
Molti risparmiatori pensano che, se la banca custodisce i loro soldi, anche investire nelle sue azioni sia altrettanto sicuro.
Ma deposito e investimento azionario sono due realtà completamente diverse.
Le azioni rappresentano quote di proprietà e, come tali, possono perdere tutto il loro valore.
Basta ricordare casi come Veneto Banca, Popolare di Vicenza o MPS: migliaia di azionisti hanno perso gran parte del capitale.
La lezione è semplice: essere clienti di una banca non significa doverne essere anche azionisti.
Le azioni bancarie, come tutte le azioni, richiedono analisi e consapevolezza e i consulenti finanziari indipendente lo comunicano ai propri clienti.
I consulenti finanziari indipendenti non ti dicono cosa “comprare oggi”, ma ti aiutano a capire perché investire, come diversificare e quando intervenire.
Solo con un approccio privo di conflitti d’interesse puoi liberarti dai falsi miti e gestire davvero il tuo denaro in modo consapevole.
Qui trovi le altre leggende infondate sugli investimenti finanziari (Parte II)
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