In Italia esiste un amore quasi viscerale per il mattone. Per generazioni, comprare casa è stato sinonimo di sicurezza, stabilità e successo sociale (ne abbiamo parlato anche in questo articolo).
Ancora oggi, gran parte della ricchezza delle famiglie italiane è concentrata negli immobili: abitazioni principali, seconde case, appartamenti ereditati.
Questo approccio ha radici culturali profonde: in un Paese dove le crisi bancarie hanno più volte messo in discussione la fiducia nel sistema finanziario, possedere un bene tangibile come una casa è stato visto come l’unico vero modo di “mettere al sicuro” i risparmi.
I limiti della concentrazione sull’immobiliare
Eppure, questa eccessiva concentrazione nell’immobiliare presenta limiti importanti.
In primo luogo, la scarsa liquidità: vendere un immobile richiede tempo, burocrazia e spesso sacrifici sul prezzo.
In secondo luogo, il rischio di concentrazione: se il tuo patrimonio è legato quasi esclusivamente a immobili in una determinata città, sei esposto alle oscillazioni di quel mercato specifico.
Infine, i rendimenti netti dell’immobiliare, una volta considerate tasse, spese condominiali, manutenzione e periodi di sfitto, sono spesso inferiori a quelli che si possono ottenere con strumenti finanziari più efficienti.
I vantaggi della finanza mobiliare
La finanza mobiliare, quindi il mondo di azioni, obbligazioni, fondi ed ETF, offre vantaggi complementari.
Con somme anche ridotte si può accedere a portafogli diversificati a livello globale, con liquidità immediata e costi contenuti.
Certo, la volatilità dei mercati spaventa molti investitori, ma con un piano corretto e orizzonti temporali adeguati, gli strumenti mobiliari possono garantire rendimenti stabili e superiori nel lungo periodo.
L’approccio integrato: il ruolo dei consulenti indipendenti finanziari
L’approccio migliore, quindi, non è scegliere tra finanza mobiliare e immobiliare, ma integrare entrambi.
Un patrimonio ben costruito dovrebbe avere una base immobiliare, che dà stabilità e copertura dal rischio abitativo, e una componente mobiliare, che garantisce crescita e liquidità.
È un po’ come in cucina: il piatto migliore nasce dall’equilibrio di ingredienti diversi.
Qui entrano in gioco i consulenti indipendenti finanziari: professionisti che non vendono prodotti, ma aiutano la persona o la famiglia a costruire una strategia patrimoniale equilibrata, trasparente e coerente con i propri obiettivi di vita.
La vera sfida, quindi, non è decidere se l’immobiliare sia meglio del mobiliare, ma capire come combinarli in modo equilibrato. Solo così il patrimonio diventa solido, flessibile e in grado di affrontare qualunque scenario futuro.
Un approccio diverso alla gestione dei risparmi: tre esempi concreti di benefici
Per comprendere meglio il valore di un approccio integrato, vediamo tre esempi concreti che mostrano come una gestione efficiente dei risparmi possa generare benefici tangibili, non solo teorici.
1. Riduzione dei costi
Una famiglia investe 200.000 euro in fondi comuni proposti dalla banca, con un costo medio annuo del 2%.
Dopo vent’anni, anche con rendimenti di mercato positivi, i costi avranno eroso oltre 60.000 euro di guadagni.
Passando a un portafoglio di ETF con costi medi dello 0,3%, il risparmio si traduce in capitale aggiuntivo: la differenza finale può superare i 50.000 euro netti.
Non è un dettaglio: sono anni di risparmi accumulati grazie alla sola scelta di strumenti più efficienti e alla consulenza di un professionista indipendente.
2. Disciplina nelle scelte
Un giovane professionista investe 50.000 euro in un portafoglio azionario. Dopo un anno, arriva un crollo del mercato del 20%.
Preso dal panico, senza una guida, avrebbe venduto tutto, trasformando una perdita temporanea in definitiva.
Con l’aiuto di un consulente indipendente finanziario, invece, impara a mantenere la rotta e a ribilanciare il portafoglio comprando a prezzi bassi.
Dopo due anni, il mercato recupera e il suo patrimonio non solo torna al valore iniziale, ma cresce del 15%.
La differenza non è stata il mercato, ma il comportamento guidato da una strategia consapevole.
3. Integrazione mobiliare e immobiliare
Un imprenditore possiede diversi immobili, ma nessun investimento finanziario.
Decide di diversificare 300.000 euro in un portafoglio globale di ETF. Questo gli permette di ridurre il rischio di concentrazione sul mattone, ottenere liquidità immediata e accedere a settori e Paesi che non avrebbe mai potuto raggiungere con l’immobiliare.
Se il mercato immobiliare locale rimanesse stagnante, la componente mobiliare gli garantirebbe una crescita costante del patrimonio complessivo.
Questi esempi mostrano che i benefici non sono teorici, ma concreti: meno costi, più disciplina, maggiore diversificazione.
Sono risultati che chiunque può ottenere, purché decida di affidarsi a consulenti indipendenti finanziari e adottare una visione integrata della finanza mobiliare e immobiliare.
In un mondo incerto, la vera sicurezza non nasce dal possesso di un solo tipo di bene, ma dalla consapevolezza e dall’equilibrio tra diverse forme di investimento.
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